Сельское хозяйство традиционно в силу своей специфики сопряжено с серьезным риском. После посевной могут ударить заморозки, выпасть град или начаться засуха, в таких случаях сложно избежать потерь урожая, выход один широко пользоваться страхованием.
Риски в сельском хозяйстве можно застраховать по договору имущественного страхования, а расходы на него можно признать расходами по обычной деятельности.
Сельхозпродукцию могут страховать граждане и юридические лица. Специфика сельхозстрахования заключается в том, что здесь очень много зависит от природных рисков, экономические процессы переплетаются с естественными.
К сожалению, в России страхование в сельском хозяйстве пока развито недостаточно, мешает отсутствие средств у сельхозпредприятий на оплату страховых взносов и многие другие факторы.
Хотя если бы существовала господдержка страхования, то это было бы значительно эффективнее помощи сельхозпроизводителям в неблагоприятные годы.
Страховые случаи в таком страховании определяются характером рисков. Наличие только факта повреждения, гибели или хищения имущества не является достаточным для того, чтобы страховщик компенсировал расходы.
Важны различные экономические и юридические последствия этого факта. В страховании учитываются такие последствия как ущерб и убыток. Если в результате наступления страхового случая нет ущерба страхователю, то есть, не нарушены его имущественные интересы, то и выплаты производиться не будут.
При заключении такого договора обязательно указываются некомпенсируемые страховщиком убытки. Невозможно будет получить компенсацию, если ущерб наступил по причине умышленных действий или неосторожности застрахованного, также компенсации не будет, если застрахованный скрыл дефекты или стоимость имущества, если оно было уничтожено по причине самовозгорания, взрыва или было искусственно затоплено при участии застрахованного.
Нельзя получить возмещение за имущество, если оно подлежало реквизиции, аресту или компенсации, это касается и имущества, которым страхователь завладел незаконно, либо если он пытался ввести страховщика в заблуждение, чтобы получить компенсацию.
Если имущество будет похищено, утрачено или потеряно, страхователь должен сообщить об этом страховщику в оговоренный в договоре срок.
Застрахованный должен:
- попытаться спасти его и уменьшить ущерб,
- сообщить о произошедшем компетентным органам,
- сохранить имущество таким, каким оно оказалось после страхового случая,
- дать страховщику осмотреть и проверить его.
Также страховщику нужно представить все сведения и документы, чтобы можно было найти и причины обстоятельства, приведшие к страховому случаю. В договоре должны быть перечислены все страховые случаи, ведущие к выплате компенсации. В нем допустима безусловная, либо условная франшиза.
Особенностью страхования в сельском хозяйстве является то, что страховая стоимость, прописанная в договоре, имеет оценочный характер и считается по ценам закупки сельхозпродукции государством.
Компенсация может быть выдана самому страхователю или тому лицу, которое он укажет. Естественно, что, чтобы получить компенсацию, страхователь должен своевременно вносить в пользу страховщика страховую премию, рассчитанную по актуарным расчетам.
Условия этого договора похожи на те, предметом которых является обычное страхование имущества, все весьма сходно.
Что в сельском хозяйстве можно застраховать?
По договору страхования в сельском хозяйстве можно застраховать сельхозкультуры, животных, технику. Растениеводство сильнее других отраслей сельского хозяйства подвержено природным воздействиям.
На них могут воздействовать обычные факторы для данной местности, либо случайные отклонения, к примеру, ранние заморозки, осадки или град. Обычные факторы можно минимизировать при помощи определенных затрат и мероприятий.
Что касается случайных отклонений, то здесь требуется страховая защита. Главным принципом страхования урожая является то, что размер страхового обеспечения находится в зависимости от уровня урожайности конкретной почвы.
Такое страхование должно охватывать практически все стихийные бедствия. Ущерб по этому виду страхования определяется по всему хозяйству. Страхователями могут быть фермерские хозяйства, сельхозпредприятия и частные фермеры.
Это страхование рассчитано на все виды сельхозкультур. Страховая оценка обычно рассчитывается исходя из урожайности с 1 гектара конкретного участка за 5 лет и действующих рыночных цен.
В сельхозпредприятиях страховое возмещение составит до 70% потерь, фермерские и арендные хозяйства сами определяют уровень возмещения при заключении договора.
Помимо потерь от гибели или повреждения урожая, будут возмещены затраты по пересеву и подсеву культур, связанных со стихийными бедствиями. Если страхуются многолетние насаждения, то объект страхования в этом случае сами эти культуры и урожай от них, они страхуются по полной стоимости, а урожай в общем порядке. Сельхозкультуры страхуются на случай гибели или снижения урожайности и других негативных влияний.
Для того чтобы получить компенсацию по ущербу сельхозкультурам должен быть объект ответственности, то есть, посевы, сам факт стихийного бедствия и недобор урожая.
Урожай страхуется со дня посева и до того, как будет полностью убран. Размер страховой премии в пользу страховщика будет определяться по средней цене урожая на рынке и площади посевов.
Очень важным является также страхование сельскохозяйственных животных. Такое страхование поможет возместить потери от падежа и вынужденного забоя животных, а также преодолеть потери от стихийных бедствий и иных неблагоприятных последствий.
Условия страхования животных, принадлежащих государственным предприятиям, фермерским хозяйствам и гражданам различаются. Для госкомпаний это страхование имеет большое значение и широко применяется, ранее оно даже носило для них обязательный характер.
Оно весьма способствует сохранению стабильного поголовья животных. Часто они умирают вследствие болезней, они также входят в страховую ответственность, при этом оно стимулирует соблюдение всех ветеринарных правил и исключает бесхозяйственность, так как в противном случае, компенсация не будет выплачена.
Страхованием охватываются животные всех пород и возрастов, это касается госпредприятий, у частных лиц скот страхуется с определенного возраста. Компенсация будет выплачена только в случае гибели животных или их падежа.
Животные страхуются не в полной стоимости, страхуемая доля определяется страхователем, таким образом, он становится финансово заинтересован в сохранении своего поголовья.
Животные страхуются по своей рыночной стоимости на момент гибели, а платежи по этому страхованию определяются их. В целом нужно сказать, что агрострахование в России необходимо развивать, так как оно способно принести огромную пользу.
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.