В России люди еще хорошо помнят массовое банкротство крупных банков в 90 – е годы. Многие тогда потеряли все свои сбережения.
Для того чтобы защитить права вкладчиков и стимулировать привлечение сбережений было разработано страхование счетов в банке, оно действует с конца 2003 года.
С того момента вклады в банках обязательно страхуются, никакой специальный договор заключать не нужно, достаточно хранить в банке деньги.
Особенности страхования счетов в банке
Если банк обанкротится и потеряет лицензию, все вкладчики смогут получить свои вклады, но не боле 1400000 рублей, эта верхняя граница установлена законом и периодически изменяется.
При этом не все вклады граждан подпадают под государственное страхование банковских вкладов, не подлежат страхованию счета нотариусов, адвокатов и других лиц, если они открывались для ведения профессиональной деятельности.
Не страхуются также вклады на предъявителя, это касается вкладов, по которым есть сберегательные сертификаты на предъявителя. Не подлежат страхованию средства, если лицо передало их в банк на доверительное управление.
Невозможно застраховать средства, если они находятся в филиалах российских банков за рубежом. Невозможно застраховать электронные деньги, средства, если они находятся на обезличенном металлическом счете, деньги на номинальных и залоговых счетах и счетах эскроу.
Если у вас один из этих счетов, то для вас еще более актуальна надежность банков.
О страховании вкладов должны заботиться все банки. Они обязательно должны входить в систему страхования. Госорганом в этой сфере является Агентство по страхованию вкладов.
Оно осуществляет постановку банков в систему, они вносятся в реестр. Банки встают на учет после того, как получат уведомление ЦБ о том, что могут принимать вклады от граждан, открывать и вести счета.
Банк может быть снят с учета и исключен из реестра. Это может произойти, если у банка аннулирована лицензия или если Агентство уже завершило выплату вкладов вкладчикам конкретного банка.
Кроме того, банк снимается с учета, если не может привлекать вклады и вести счета. Если будет принято такое решение, то банк должен уведомить вкладчиков о том, что выходит из системы.
Всем будущим вкладчикам нужно задуматься о надежности банка и проверить, обеспечивается ли в нем страхование вкладов, такие данные есть на сайте Агентства, хранить средства нужно только в банках, страхующих вклады.
- Нужно всегда контролировать, чтобы банк участвовал в системе. Все банки обязаны информировать вкладчиков о страховании вкладов. Страхуются средства в рублях и валюте, если они размещены людьми в банках по договору вклада или счета, включая проценты с капитализацией.
- Страховым случаем в данном случае является отзыв у банка лицензии на банковские операции со стороны ЦБ, а также введение ЦБ моратория на выплаты кредиторам.
- Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то по ним может быть выплачено не более 1400000 рублей. Если вклад был валютным, компенсация будет выплачена в рублях по официальному курсу в день страхового случая.
- Если банк также был для вкладчика кредитором, то сумма возмещения определяется разницей обязательств банка и вкладчика.
Чтобы получить компенсацию вкладчик, его представитель или наследник могут обратиться в Агентство или в банк агент, то есть, банк, привлечённый к выплатам по возмещению и потребовать выплаты по своему вкладу со дня наступления страхового случая до того, как будет завершено конкурсное производство.
Если срок подачи заявления пропущен, его можно восстановить, если обращение не могло быть подано по причине чрезвычайных ситуаций или если вкладчик находился в вооруженных силах, также уважительной причиной может быть тяжелая болезнь вкладчика, его беспомощное состояние или иные личные причины. Если Агентство откажет в продлении срока, то решение можно обжаловать через суд.
Для того чтобы получить компенсацию нужно подать соответствующее заявление, документ, удостоверяющий личность и документ о праве на наследство, если обращается наследователь.
Выплата происходит в порядке очередности в соответствии с реестром обязательств банка . После того, как вкладчик представит нужные документы, он получает выписку из реестра, где указана сумма возмещения, которую он может получить.
Выплата может быть наличной, а может быть перечислена на счет вкладчика в другом банке. После получения компенсации от агентства, вкладчик может продолжать требовать выплаты оставшихся денег у самого банка.
В целом, система страхования вкладов в банках доказала эффективность, важно, чтобы в нее входили как можно больше банков, чтобы никто из вкладчиков не мог терять свои средства, застрахованная сумма также должна расти.
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.